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Classifiche 16 Giugno, 2020 @ 2:53

La classifica Forbes delle migliori banche al mondo secondo i clienti

di Forbes.it

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il palazzo della bank of england
(Getty Images)

Articolo di Antoine Gara apparso su Forbes.com

All’inizio del 2020, i progetti più ambiziosi di Citigroup erano relativi a importanti partnership con società tecnologiche note per le loro piattaforme Internet, di social media e di e-commerce.

In Cina, quasi il 70% dei pagamenti gestiti da Citigroup per i clienti avviene tramite AliPay, la app di pagamento generata da Alibaba, ma le tecnologie di pagamento digitale di Citigroup sono presenti anche su altre popolari piattaforme di social messaging come LINE e WeChat. La grande banca ha recentemente avviato una partnership nelle carte di credito con la fintech Paytm in India e a Singapore, e utilizza i chatbot su Facebook Messenger per rispondere alle domande del servizio clienti. A novembre 2019, la banca ha fatto un grande salto negli Stati Uniti svelando un conto corrente digitale con Google Pay.

Queste partnership fanno parte di una nuova realtà per i principali attori del settore bancario come Citigroup: capacità bancarie digitali innovative e senza soluzione di continuità sono di primaria importanza in un settore in cui i prodotti finanziari di base sono diventati delle commodity e i tassi di interesse più bassi rendono difficile per le banche differenziarsi. I consumatori votano invece con il proprio smartphone, chiedendo la possibilità di svolgere le proprie attività finanziarie in modo facile e sicuro su telefoni cellulari e desktop.

Queste richieste crescenti non sono mai state così importanti come durante la pandemia di coronavirus, che ha costretto i paesi di tutto il mondo ad annunciare lockdown per combattere la diffusione del virus. Essendo impossibile visitare le filiali bancarie, i consumatori si sono rivolti alle app mobili e ai servizi online per eseguire le transazioni. Negli Stati Uniti, Citi ha registrato un aumento dell’84% dell’uso da mobile a maggio e un aumento di dieci volte dell’attività su Apple Pay, poiché i clienti in quarantena hanno utilizzato strumenti digitali e senza contatto per gestire le proprie attività finanziarie. La banca ha registrato un aumento dell’80% degli accessi alle app mobili a marzo. I download della sua app mobile sono aumentati del 116% da febbraio ad aprile, mentre i pagamenti delle fatture digitali sono aumentati del 78%.

“Il settore bancario è cambiato per sempre a causa della pandemia”, afferma Jane Fraser, presidente di Citigroup e ceo della sua gigantesca divisione dedicata ai consumatori. “Riteniamo di avere il modello del futuro: un’impronta leggera, capacità digitali senza soluzione di continuità e una rete di partner che espandono la nostra portata a centinaia di milioni di clienti.”

L’approccio sempre più digitale di Citi è visibilmente evidente nella seconda classifica di Forbes delle migliori banche del mondo, in gran parte basata su sondaggi sulla soddisfazione dei clienti. Citi ha ottenuto ottimi risultati in sei dei 23 paesi in cui i clienti sono stati intervistati (Citi è presente in 19 paesi).

Forbes ha collaborato con la società di ricerche di mercato Statista per misurare le migliori banche in quasi due dozzine di paesi. Statista ha intervistato oltre 40.000 clienti in tutto il mondo per ottenere le loro opinioni sulle relazioni con gli istituti di credito. Le banche sono state valutate in base a raccomandazioni e soddisfazioni complessive, nonché a cinque subdimensioni (fiducia, termini e condizioni, servizi alla clientela, servizi digitali e consulenza finanziaria). Tra 5 e 75 banche sono state identificate come le migliori banche in ciascun paese, in base alle valutazioni totali raccolte, al numero di banche nel paese specifico e ai punteggi raggiunti.

La crisi finanziaria del 2008 non ha solo inaugurato un’era di consolidamento e tassi bassi che hanno rimodellato il settore bancario a livello globale, ma ha anche coinciso con l’adozione di massa dello smartphone e il passaggio al digital banking. Su questa scia, è emersa una serie di istituti di credito presenti primariamente sul web in grado di sfidare le più grandi banche del mondo e ha reso l’offerta di servizi mobile end-to-end una questione di sopravvivenza. Il coronavirus ha solo fatto capire che non si può guardare indietro.

ING, con sede ad Amsterdam, si è classificata al vertice in otto nazioni, ed è il leader tra le banche di tutto il mondo nella nostra lista. La banca, le cui origini risalgono alla metà del 1800, è stata tra i pionieri nella tecnologia applicata al settore bancario, creando la banca digitale ING Direct nel 1997 agli albori dell’era di Internet. ING gestisce centinaia di filiali bancarie nei Paesi Bassi e in Polonia ed è conosciuta come una banca interamente basata sul web in mercati come Australia, Germania e Spagna, dove si colloca tra le prime cinque.

ING ora gestisce circa 4,5 miliardi di contatti digitali all’anno, secondo Aris Bogdaneris, responsabile dei mercati in crescita di ING, e si sta impegnando per rendere i suoi servizi digitali uniformi in tutto il mondo. “Siamo ispirati dalle gigantesche piattaforme tecnologiche e dal coinvolgimento che riescono a creare con i clienti”, afferma Bogdaneris, che sottolinea come le esperienze degli utenti per piattaforme tecnologiche come Uber siano le stesse, indipendentemente da dove si trova un cliente. “Abbiamo iniziato a misurarci più con queste piattaforme che con le banche tradizionali”, aggiunge.

Ora, con Covid-19 che ha consolidato la maggior parte delle tendenze del digital banking, Bogdaneris si chiede se ING aumenterà il ritmo dello sviluppo nel digital banking. Bogdaneris afferma: “Dove abbiamo una distribuzione fisica e filiali letteralmente chiuse, [la domanda è] quando la crisi si attenuerà – quanto alcune di essere saranno ancora necessarie?”

Le altre banche che hanno ricevuto valutazioni molto positive in più di cinque regioni includono HSBC e Santander, e la banca digitale N26, che si è classificata prima in Austria e Italia, seconda in Spagna e Francia e 29sima in Germania. Fondata nel 2013, N26 si distingue perché non ha filiali fisiche ma offre prelievi bancomat gratuiti in tutto il mondo e recentemente ha raccolto $ 270 milioni nell’ambito di un round di serie D che ha valutato l’impresa a $ 3,5 miliardi.

Per l’elenco completo delle migliori banche del mondo, fare clic qui .

La startup Nubank è la banca con le migliori valutazioni in Brasile. “La penetrazione di Internet e la penetrazione degli smartphone hanno creato una finestra di opportunità per noi”, afferma il fondatore e ceo David Velez. “Anche come startup potremmo competere testa a testa con le grandi banche. Improvvisamente, non si ha bisogno di miliardi di dollari per costruire filiali bancarie e non si ha bisogno di centinaia di milioni di dollari per acquistare mainframe da IBM. Si può utilizzare Internet per acquisire clienti”, aggiunge Velez,”perché abilita un modello che ha costi sostanzialmente inferiori e una migliore esperienza utente “.

La crescita di Nubank, che opera in tutto il Sud America, è stata sbalorditiva. Nel 2019, la banca ha visto i suoi clienti salire da 6 a 20 milioni e la sua valutazione è ora pari a $ 10 miliardi.

Se c’è qualche dubbio sul fatto che le banche digitali siano la strada giusta, Velez offre una statistica sorprendente: dall’inizio della pandemia, Nubank ha visto un aumento dei clienti di età superiore ai sessant’anni, i tipi di clienti che molti banchieri credevano che non avrebbero mai lasciato la filiale tradizionale reti. Negli ultimi 30 giorni, ad esempio, circa 300 clienti di età superiore ai 90 anni sono diventati clienti Nubank.

Le banche digitali hanno ottenuto buoni risultati anche negli Stati Uniti. Solo online Discover e Capital One si sono classificate al n. 23 e al n. 30, mentre la neobank Chime si è classificato al n. 36. Tutti e tre hanno battuto le mega-banche JPMorgan Chase, (36) e Citigroup (71). Le altre quattro grandi banche, Bank of America e Wells Fargo, non hanno raggiunto la top-75.

USAA è stata la banca con il punteggio più alto negli Stati Uniti. La banca è aperta ai membri delle forze armate statunitensi e alle loro famiglie e conta oltre 13 milioni di clienti.

Leader 19 Maggio, 2020 @ 5:54

I manager di banche e reti di consulenza con la migliore reputazione sul web

di Forbes.it

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manager con la migliore reputazione sul web
Carlo Messina – ad di Intesa Sanpaolo

Chi sono i manager a capo del sistema bancario italiano con la migliore reputazione sul web? È uno dei punti indagati dallo studio mensile dell’Osservatorio Top Manager Reputation, che tra i vari settori ha puntato un faro anche sul comparto finance.

Aspetto che in un momento di crisi sanitaria ed economica, come quella dettata dal coronavirus, diventa fondamentale per guidare le aziende italiane e che, come sottolinea l’Osservatorio Top Manager Reputation, unisce diversi valori: la storia personale e il momento che vive il manager, tenendo conto che in rete i contenuti hanno flusso continuo, ma hanno anche una durata molto più lunga rispetto a quella degli altri canali di informazione.

La classifica dei manager in ambito finance con la migliore reputazione sul web

Partendo dal presupposto che questo studio si basa su dati, approfondimenti e aggiornamenti costanti sul web e che la classifica generale dei manager con la più alta reputazione sul web vede in testa John Elkann, in ambito finance primeggia un’altra figura, quella di Carlo Messina.

L’a.d. di Intesa Sanpaolo, secondo l’Osservatorio ha conquistato la vetta per due motivi: le numerose iniziative benefiche che il suo istituto ha intrapreso per contrastare la crisi e l’eco mediatico relativo alla proposta di acquisizione di Ubi Banca. Operazione che farebbe diventare Intesa Sanpaolo il settimo gruppo bancario europeo per attivi, con utili consolidati stimati a oltre 6 miliardi nel 2022. In sintesi, un colosso che amministrerebbe circa 1.100 miliardi di risparmi degli italiani.

Al secondo posto si piazza Matteo Del Fante, ad di Poste Italiane. Secondo lo studio, oltre ad essere stato recentemente riconfermato alla guida dell’ente, Del Fante è stato apprezzato per la presentazione del piano industriale 2022 che punta su innovazione con un investimento di 2,8 miliardi per la modernizzazione dell’infrastruttura It e nello stesso tempo ha garantito che Poste mantenesse una forte presenza sul territorio attraverso i suoi oltre 12.800 uffici. 

A metà della top ten della classifica dei manager con la più alta reputazione sul web si piazza Fabrizio Palermo, ad di Cassa e Depositi e Prestiti. La società per azioni controllata dal Ministero dell’Economia e delle Finanze è considerata l’autentica cassaforte dello Stato e nei periodi come questo viene sempre additata come la scialuppa di salvataggio del nostro sistema economico. In questi giorni, poi, Palermo ha presentato il primo bilancio di sostenibilità nella storia del gruppo. Un documento che ha al centro i cosiddetti “Piani città”, progetti che puntano sulla rigenerazione urbana e l’efficienza energetica, con nuovi cantieri sbloccati sul territorio nazionale (da 600 milioni solo nella Capitale) e la realizzazione di alloggi sociali per migliaia di famiglie.

Sale anche Gian Maria Mossa di Banca Generali

Gian Maria Mossa, a.d. di Banca Generali

Nella top ten degli manager con la migliore reputazione in ambito finance troviamo anche Gian Maria Mossa che scala due posizioni. Il manager milanese, ad e direttore generale di Banca Generali, è primo tra gli amministratori delle reti, dopo la storica presenza di Ennio Doris.

Da quando guida Banca Generali, ossia da tre anni, Gian Maria Mossa ha accelerato lo sviluppo dell’istituto scegliendo la sostenibilità, attraverso una strategia che propone ai clienti portafogli di investimento basati su responsabilità sociale, ambientale e di governance.

Una scelta vincente in questa fase di crisi, con i fondi sostenibili che meglio hanno performato sui mercati, tanto che l’Istituto del Leone ha chiuso aprile con una raccolta netta di 408 milioni, confermando per il secondo mese di fila un trend di crescita forte malgrado l’emergenza. Oltre ai risultati operativi, Mossa si è messo in evidenza per iniziative mirate alla ripresa in soccorso delle pmi. Tra queste: la collaborazione con la start-up fintech Credimi nata per avvicinare gli investimenti dei risparmiatori all’economia reale con l’obiettivo di dare linfa alle piccole e medie imprese ora in difficoltà. 

L’a.d. di Banca Generali, inoltre, durante questo periodo di lockdown dettato dal coronavirus, è stato protagonista sul web di “Ricette di ripresa”, format video in cui giornalisti, economisti e dirigenti delle reti si confrontavano sulle varie proposte di risposte alla crisi. 

Una strategia comunicativa che ha puntato sul digitale anche in termini di attenzione ai risparmiatori che in questa fase hanno scelto di operare sempre di più sul trading online. Tanto che la piattaforma Bg Saxo, sim frutto dell’accordo sviluppato tra Banca Generali e Saxo Bank, ha visto crescere del 41% il totale delle operazioni effettuate e addirittura del 48% il totale dei volumi transati.

 

Investimenti 16 Gennaio, 2020 @ 3:01

3 banche italiane da comprare secondo Goldman Sachs

di Massimiliano Carrà

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il caveau di una banca
(Getty Images)

Quali sono le banche italiane da mettere in portafoglio. È questo il sunto di una ricerca effettuata dalla banca americana Goldman Sachs e pubblicata oggi. Nonostante un 2019 complesso nel quale gli istituti di credito del Belpaese si sono impegnati a limare la pressione sui ricavi, gli analisti di Goldman Sachs hanno promosso il giudizio su alcune delle più importanti banche italiane. 

La banca americana ha sottolineato che gli ultimi 18 mesi  “sono stati molto volatili per le banche italiane a causa dell’instabilità politica che ha spinto in alto i rendimenti dei titoli di Stato”.  Tuttavia, evidenzia Goldman Sachs, “la situazione si è normalizzata e la Bce ha ripreso il suo programma di Qe alla fine del 2019” . Non è un caso infatti se “gli spread dei titoli di Stato sono ora più bassi rispetto al livello che avevano toccato dopo le elezioni del 2018, ma i prezzi delle azioni bancarie restano inferiori del 20% e quindi vediamo opportunità selettive”. 

UBI Banca e Banco BPM sugli scudi

Tra le banche italiane che più hanno convinto a livello operativo gli analisti di Goldman Sachs primeggia UBI banca. L’istituto americano ha infatti promosso il giudizio sulla banca diretta da Victor Massiah, passato da neutral a buy. Ciò significa che – secondo Goldman Sachs – il titolo UBI Banca è da comprare, con un prezzo obiettivo aumentato del 30% da 3,25 a 4,25 euro.

Comprare è anche il giudizio sul titolo di Banco BPM, per il quale l’istituto di credito americano ha fissato un prezzo obiettivo di 2,75 euro. Pollice all’insù anche per Unicredit. La banca guidata da Jean Pierre Mustier, che a dicembre ha comunicato circa 8mila licenziamenti e la chiusura di 550 filiali tra il 2019 e il 2023, per gli analisti di Goldman Sachs merita un buy e aumento del 2,9% del prezzo obiettivo, ossia da 17,5 a 18 euro. Giudizio neutrale e target price fissato a 5,7 euro invece per BPER Banca.

Tra le grandi banche italiane delude invece Intesa Sanpaolo: Goldman Sachs continua a valutarla con un giudizio sell, e quindi da vendere. Questo perché, sottolineano gli analisti, “la valutazione di Intesa Sanpaolo non ha sofferto la tendenza negativa che invece hanno avuto i concorrenti e perché le nostre previsioni di utili e rendimento del capitale sono al di sotto del consenso”.