Business 6 Novembre, 2019 @ 10:30

Tutti i conti correnti in un’app: la rivoluzione dell’open banking di una startup italo-inglese

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Direttore di EconomyUp ed esperto di economia digitale.Leggi di più dell'autore

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dal numero di novembre di Forbes Italia

Muoversi in anticipo e lavorare per il futuro: è la strategia di Benedetta Arese Lucini, che ha avuto la fortuna di coltivare il suo american dream e la capacità di realizzarlo: dalla scoperta della Silicon Valley nei primi anni del secolo alla creazione della sua startup: Oval Money. Ci è arrivata dopo un’intensa, esaltante e formativa esperienza in Uber, la disruption per eccellenza, che lei stessa ha lanciato in Italia. Nei nuovi uffici di Oval Money, nel centro di Torino, si respira e si vede il progetto e la sua crescita: dal team dei fondatori (con lei Claudio Bedino, Edoardo Benedetto e Simone Marzola) a 50 persone in poco più di due anni, tra l’Italia e Londra, dove adesso Benedetta vive.

Oval Money è al centro della rivoluzione dell’open banking, appena cominciata: le banche dovranno rendere disponibili i loro dati per permettere a soggetti terzi di inventare e proporre nuovi servizi digitali (vedi box). Oval Money è uno di questi, unico per le sue caratteristiche in Italia, al punto da aver attirato l’attenzione di investitori strategici come Intesa Sanpaolo (che ha investito 4 milioni di euro nel 2018). “Abbiamo cominciato a lavorarci più di due anni fa in vista dei cambiamenti che avrebbe portato la direttiva Psd2 (Payment services directive 2). E sappiamo che è un progetto di lungo termine, siamo solo agli inizi”, dice la Arese Lucini, 36 anni e una passione per tutti i temi dell’imprenditoria digitale e innovativa – “Ho voglia di restituire un po’ di quello che ho imparato in questi anni” – che lascia spazio solo per qualche corsetta nei parchi londinesi: “Ho fatto anche una maratona e qualche mezza maratona. O corro o volo…”.

Che cosa fa Oval Money?

Oval Money è ciò che in gergo si chiama un tpp, third-party provider, regolato dalle norme inglesi: una terza parte che può intervenire nella relazione tra banche e clienti. Attualmente il nostro principale prodotto è una app, Oval, che permette di aggregare i dati di diversi conti correnti; di avere una carta di debito: OvalPay, lanciata da poco con Banca5; e di fare investimenti. A fine 2019 stimiamo oltre 350mila registrati, il 70% in Italia, il 25% in Gran Bretagna, il resto in Europa. In prospettiva vogliamo diventare una piattaforma digitale di distribuzione di servizi finanziari.

Il mercato fintech e, in particolare, l’open banking, non è già affollato? Come avete fatto a convincere la prima banca italiana a investire sul progetto?

Beh, Oval Money ha una sua unicità nel panorama italiano: è una piattaforma orizzontale che riunisce diversi servizi, quelli attuali e altri ne arriveranno, mentre molte imprese stanno sviluppando proposte verticali. Negli Stati Uniti, invece, c’è qualcosa di simile a Oval. Con Intesa è stata una trattativa molto lunga, in cui alla fine è stata riconosciuta la solidità e la qualità del nostro progetto.

Con l’entrata in vigore della direttiva europea si sta davvero sviluppando il mercato dell’open banking?

Si e no. Noi abbiamo cominciato a lavorare più di due anni fa in attesa di questo cambiamento e sappiamo che il nostro è un progetto a lungo termine, che non genera ricavi a breve. Prima dobbiamo lavorare per sviluppare una moderna educazione finanziaria basata sulle tecnologie digitali, poi cominceremo a generare profitti. Serviranno ancora un paio di anni per sviluppare il mercato. Stiamo lavorando per il futuro.

Perché serve ancora tempo?

C’è stata poca comunicazione verso i clienti delle banche. C’è poi un gap tra le aspettative degli utenti più informati e l’effettiva offerta degli istituti di credito. Per ultimo non si sa ancora quante “terze parti” come noi entreranno sul mercato e soprattutto come si comporteranno.

Quindi l’open banking comporta dei rischi? A che cosa bisogna prestare attenzione?

Come sempre, bisogna leggere attentamente le condizioni e controllare come verranno utilizzati i nostri dati. Bisogna poi domandarsi chi c’è dietro al soggetto che propone i servizi, verificare la sua reputazione e attendibilità. Per le aziende c’è anche un tema di privacy e di sicurezza dei dati.

Come avete lavorato in questi due anni e come state sviluppando i nuovi pezzi di Oval?

I nostri nuovi uffici di Torino sono la dimostrazione fisica di un metodo di lavoro: non siamo organizzati per funzioni (marketing, sviluppo, etc.) ma in “squad”, squadre multidisciplinari che come mini startup gestiscono un progetto dall’inizio alla fine. È poi nostra intenzione fare della sede di Torino un hub di innovazione per la città. Abbiamo in programma il lancio di un Oval School per fare formazione post laurea o per chi passa da un lavoro tradizionale a un impegno in una startup. Sono mondi e modi di lavorare diversi.

Una cosa imparata nell’esperienza di Uber che è tornata utile nel tuo progetto imprenditoriale?

Che il curriculum non è lo strumento migliore per valutare una persona. Quanto fai vera innovazione non puoi scegliere le persone solo in base a quello che hanno fatto. Chi avrei dovuto assumere in Uber: gente dai radiotaxi? Preferisco chi ha girato il mondo, ha voglia di mettersi in gioco, non ha paura di sbagliare e crescere con la società. Chi si muove velocemente e sa guardare al futuro”.

Business 7 Agosto, 2019 @ 12:17

Record per il fintech europeo: la svedese Klarna vale più di 5 miliardi

di Forbes.it

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Il co-fondatore e ceo di Klarna, Sebastian Siemiatkowski (John Phillips/Getty Images)

L’unicorno più grande d’Europa si chiama Klarna. La startup fintech svedese specializzata in pagamenti online che ha sede a Stoccolma ha infatti raccolto 460 milioni di dollari da un gruppo di investitori, tra cui Dragoneer e un fondo che fa capo a BlackRock, raggiungendo così una valutazione pari a 5,5 miliardi di dollari. Klarna è così entrata di diritto nel club delle otto startup fintech di maggior valore al mondo.

Il capitale raccolto, spiega in una nota la società, sarà utilizzato per proseguire nello sviluppo negli Stati Uniti, dove Klarna cresce al tasso di 6 milioni di nuovi utenti l’anno. Oltre al mercato statunitense Klarna guarda anche all’Australia e alla Nuova Zelanda: tra gli investitori dell’ultimo round infatti c’è anche Commonwealth Bank of Australia con la quale è stata siglata una partnership esclusiva sui due mercati dell’emisfero australe.

Fondata nel 2005 Klarna ha dal 2017 la licenza di banca ed emette una sua carta. Valeva 2,5 miliardi di dollari a inizio anno, 3,5 ad aprile, fino all’attuale valutazione di 5,5 miliardi di dollari.

Dopo Skype (acquisita nel 2011 da Microsoft per 8,5 miliardi), Spotify e le compagnie di gaming King (Candy Crush) e Mojang (Minecraft), Klarna è stata la quinta startup da un miliardo di dollari nata in Svezia. Stoccolma dunque si conferma patria europea degli unicorni: qui infatti sono nati circa un terzo degli unicorni del Vecchio Continente.

Tra i motivi generalmente addotti a giustificare la presenza delle tante startup: la bassa pressione fiscale, il debito pubblico inferiore al 40% del Pil. Fattori che consentono alle imprese svedesi di attrarre capitali esteri.

Tecnologia 2 Agosto, 2019 @ 11:38

La startup che sfida Wall Street cerca data scientist con un contest online

di Simona Politini

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operatori sul Nyse di New York — (Shutterstock)

Se sei un esperto di big data e lavorare nel mondo dell’alta finanza è il tuo sogno, potresti essere interessato a quest’occasione: il contest online di XTX Markets per diventare data scientist in una delle più avvincenti realtà di algo trading.

XTX Markets, la startup fintech che compete coi giganti di Wall Street cerca Data Scientist

Dalla finanza alla medicina, dall’astronomia a gaming, i big data stanno stravolgendo il modo di fare business. Emerge così una nuova figura lavorativa, quella del data scientist. In parte matematici, in parte informatici e in parte trend-spotter, questi esperti di big data analizzano e interpretano la massa di informazioni a disposizione suggerendo soluzioni innovative. Non a caso, secondo la Hays Salary Guide 2019, il data scientist è uno dei profili più ricercati dalle aziende. Ma come trovare il migliore esperto di dati? XTX Markets, la startup di trading algoritmico che compete con i giganti di Wall Street, lo fa lanciando un concorso online!

La startup, che è arrivata in poco tempo a gestire più di $ 150 miliardi di scambi ogni giorno senza trader umani tradizionali, ma utilizzando modelli matematici formati su enormi set di dati per collegare acquirenti e venditori, secondo il sondaggio annuale Euromoney 2019 avrebbe superato JP Morgan Chase per quota di mercato negli scambi forex su piattaforma elettronica (11,5%) e si sarebbe anche collocata al primo posto per livello di soddisfazione dei clienti, lasciandosi alle spalle State Street Bank e Bank of America Merrill Lynch, rispettivamente al secondo e terzo posto.

Il concorso online per diventare data scientist e confrontarsi coi colossi della finanza

Il concorso online lanciato da XTX Markets, denominato XTX Markets Global Forecasting Challenge, punta a trovare i 5 migliori esperti di big data a livello globale.

Il contest è diviso in due parti: una prima sezione a scelta multipla per verificare le conoscenze teoriche e una seconda sezione pratica che richiede la creazione di un modello di previsione azionaria. Le adesioni al contest sono state aperte lunedì 1 luglio e sarà possibile iscriversi sino al 30 settembre.

I vincitori si divideranno un montepremi di $ 100.000 in denaro e avranno l’opportunità di entrare a far parte della società con sede a Londra.

Tecnologia 8 Luglio, 2019 @ 9:53

Soldo raccoglie $ 61 milioni per l’espansione in nuovi mercati europei

di Forbes.it

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Carlo Gualandri, fondatore e ceo di Soldo.

Soldo, la società fintech con sede a Londra specializzata nella gestione e nel controllo delle spese aziendali attraverso un conto multiutente, annuncia la chiusura di un round serie B di 61 milioni di dollari guidato da Battery Ventures, società di investimento focalizzata sulla tecnologia con una vasta esperienza nel software cloud, e Dawn Capital, società specializzata nel fintech e nel software B2B che annovera iZettle e Mimecast tra i suoi investimenti.

Il round di finanziamento, che include la partecipazione di Accel, – la società di VC con sede a Palo Alto che ha in portafoglio aziende come Dropbox, Facebook e Slack -, Connect Ventures e Silicon Valley Bank, porta a 82 milioni di dollari il totale dei finanziamenti ricevuti da Soldo.

Il round serie B di Soldo è il più grande ad oggi mai siglato nel mondo fintech per soluzioni di gestione delle spese aziendali e include la partecipazione di alcuni dei principali investitori tecnologici mondiali, consolidando saldamente la posizione di leadership di Soldo in un settore con un bacino potenziale di 20 milioni di imprese in tutta Europa.

La soluzione di Soldo consente alle aziende di continuare a utilizzare i conti bancari esistenti, ai quali si affianca un conto spese multiutente che controlla preventivamente, ottimizzandolo, il ciclo di gestione delle spese. Carte prepagate Mastercard e un’app intuitiva consentono di digitalizzare i dati delle transazioni e le informazioni collegate (come le foto dei giustificativi) nel momento in cui vengono effettuate con la piena integrazione di questi dati con i software di gestione di trasferte e note spese di Zucchetti, Sarce, Concur ed Expensify e i software di contabilità aziendale come Xero, Quickbooks, NetSuite e SAP.

La crescita di Soldo è stata sostenuta dalla scelta di porsi al servizio di aziende di tutte le dimensioni, dalle microimprese e PMI fino alle aziende con migliaia di dipendenti. È infatti l’unica soluzione “enterprise-ready” attualmente presente sul mercato.

“Sono molto orgoglioso dei risultati ottenuti dal nostro team negli ultimi 12 mesi”, dice il fondatore e ceo di Soldo, Carlo Gualandri, intervistato da Forbes Italia qualche mese fa, “e tuttavia sono consapevole di esserci solo avvicinati al potenziale dell’opportunità che ci attende. Ci sono oltre 3 milioni di imprese nei nostri mercati di riferimento, UK e Italia, e oltre 5 milioni e mezzo di aziende nei tre mercati più grandi d’Europa, i prossimi per noi. La maggior parte di queste utilizza ancora spese rimborsabili, fogli di calcolo e processi manuali per gestire il ciclo di gestione delle spese. Il risparmio di tempo e l’ulteriore controllo sulla spesa aziendale e sulla gestione delle spese che Soldo offre alle aziende di tutte le dimensioni è una vera chiave di volta e continueremo ad accelerare la crescita e a consolidare la nostra posizione di leader di mercato nel Regno Unito, in Italia e in Irlanda nei prossimi 12 mesi”.

L’importante round di finanziamento serie B sarà impiegato per consolidare ulteriormente la posizione di leadership di Soldo in Inghilterra, dove la società detiene una licenza di e-money, in Italia e in Irlanda, dove ha recentemente ottenuto la seconda prestigiosa licenza dalla banca centrale irlandese – la terza licenza di questo tipo mai concessa – rendendola pronta per tutti i suoi clienti europei in caso di Brexit. I fondi saranno utilizzati anche per espandersi in nuovi mercati europei e raddoppiare lo staff di Soldo nei prossimi 12 mesi.

Il team di Soldo verrà rafforzato da Parnafes di Battery Ventures e Bell di Dawn Capital che si uniranno a Sonali de Rycker di Accel nel board.

Tecnologia 22 Maggio, 2019 @ 12:25

Transferwise è ora la startup fintech di maggior valore in Europa

di Simona Politini

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Transferwise-startup-fintech — Kristo Käärmann, cofondatore e ceo di TransferWise

Transferwise, la startup britannica che offre servizi per il trasferimento di denaro, ha ottenuto secondo il Financial Times un nuovo round di finanziamenti da venture capitalist che hanno portato la valutazione della società a 3,5 miliardi di dollari. In questo modo Transferwise è divenuta la startup fintech più preziosa d’Europa, quella caratterizzata dal maggior valore.

Transferwise la startup fintech da 3,5 miliardi di dollari

Transferwise ha messo in cassa $ 292 milioni di dollari grazie a una vendita privata di azioni appartenenti ai primi investitori, ai dipendenti ed agli stessi fondatori, Taavet Hinrikus e Kristo Käärmann che stanno vendendo meno di un quinto delle loro partecipazioni nella società. Un modo questo per fare cassa senza la necessità di trasformarsi in una public company. “La compagnia non ha bisogno di contanti.” ha dichiarato Hinrikus, che però ha specificato: “Credo ancora che alla fine diventeremo una società pubblica, ma questo dimostra che non c’è fretta. Siamo una società redditizia, abbiamo tutto sotto controllo”.

Chi, grazie a questa nuova vendita, è entrato in Transferwise adesso è il gruppo di private equity europeo Vitruvian Partners e le società di investimento statunitensi Lone Pine Capital e Lead Edge Capital, mentre i primi investitori Andreessen Horowitz e Baillie Gifford hanno aumentato le loro partecipazioni. Anche i fondi gestiti da BlackRock hanno contribuito al round.

I numeri della startup Transferwise

Fondata nel 2011, Transferwise ha raggiunto oggi numeri davvero importanti. Secondo quanto dichiarato dalla startup, 10.000 sono i nuovi clienti business ogni mese, 5 milioni i clienti totali in tutto il mondo e 4 i miliardi di sterline transati mensilmente. Il servizio attualmente supporta 1.600 rotte valutarie ed è disponibile per 49 valute.

La startup impiega oltre 1.600 persone in dodici uffici globali e afferma ne assumerà altre 750 nei prossimi 12 mesi. I dati finanziari per l’anno fiscale che si è concluso a marzo 2018 hanno rivelato una crescita del fatturato del 77% a 117 milioni di sterline e un utile netto di 6,2 milioni di sterline al netto delle imposte. Inoltre, da poco è sbarcata in Italia.

La strategia di Transferwise, la startup fintech per il trasferimento di denaro

Transferwise punta a crescere adottando un approccio moderno che mette al primo posto il cliente: tasse ridotte, una piattaforma online semplice e intuitiva nella navigazione, maggiore trasparenza sulle commissioni bancarie e servizi di cambio valuta efficienti, sono questi i servizi di valore con i quali la startup vuole sfidare i colossi del settore Western Union e MoneyGram.

Investimenti 15 Maggio, 2019 @ 11:38

Ncm, la startup che vuole risolvere i problemi con gli Npl

di Forbes.it

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Gli Npl (i cosiddetti non performing loans, o crediti deteriorati) sono crediti delle banche (mutui, finanziamenti, prestiti) che i debitori non riescono più a ripagare regolarmente o del tutto. Soprattutto negli ultimi anni sono stati la spina nel fianco nei bilanci di molte banche e non solo.

C’è però una startup nata nel 2017 che ha saputo ricavare un business redditizio da essi. NCM nasce dall’esperienza maturata da parte dei soci fondatori nel campo finanziario e immobiliare, con particolare riferimento proprio al settore degli Npl, con l’intento di colmare uno specifico gap informativo e gestionale che ostacola il dialogo tra mondo finanziario e immobiliare.

Basti pensare al caso di un costruttore che se non vende al prezzo inizialmente preventivato potrebbe non avere i fondi sufficienti a pagare le rate del finanziamento contratto per la realizzazione dell’opera, e quindi si troverebbe senza la liquidità necessaria per completare l’immobile; nessuno lo finanzia ulteriormente e quindi il mercato si ferma. L’operatore immobiliare, ma anche quello finanziario, non è abituato a porre rimedio a queste situazioni poiché si necessita di competenze variegate. Ncm recupera quindi nuova finanza, completando il blocco e lo mette sul mercato al miglior prezzo possibile.

“Come molti studi hanno raccontato di recente”, spiega Mirko Tramontano, l’attuale ceo e fondatore di Ncm insieme a Pietro Calderaro, già manager di una primaria banca d’investimento italiana, l’immobiliarista Mauro Di Vita e Paolo Pasquini, esperto di reti commerciali, “le percentuali di crediti recuperati sono molto basse, spesso pari a pochi punti percentuali sul totale del perimetro affidato ai servicer. Abbiamo riscontrato che la causa risiede nella difficoltà di comunicazione tra i due mercati citati sopra, che nonostante numerosi sforzi continuano a parlare lingue diverse, come diversi sono gli obiettivi da raggiungere. Per questo motivo abbiamo scelto di svolgere un ruolo da interpreti in questo settore così complesso eppure così costantemente in evoluzione”.

Il processo di gestione del credito avviene a livello territoriale, questo, unito al monitoraggio costante delle posizioni permette di raggiungere risultati che le classiche gestioni non possono garantire, a motivo della lontananza che contraddistingue il rapporto tra creditore e debitore e i settori finanziario e immobiliare. Ncm colma questa distanza attraverso un approccio di “coaching” nei confronti della controparte debitrice, con un vero e proprio accompagnamento step by step, fino al raggiungimento dell’obiettivo prefissato nel business plan iniziale.

“La nostra è un’idea piuttosto concreta: alla fine del processo di lavorazione dei crediti non performing garantiti da asset immobiliari ci vuole sempre un acquirente privato disposto a pagare per l’acquisto di quell’asset”, continua Mirko. “Senza questo piccolo ma importante tassello, tutto salta: cartolarizzazioni, Reoco, gestione del credito, valorizzazione. Qualsiasi schema che esula da ciò, sposta solo il problema in avanti, ma non lo risolve. Questo non significa che le strategie legali e finanziarie finora poste in essere non funzionano, ma ora più che mai è necessario che siano realmente poste a servizio della vendita degli asset sul mercato secondario e sul mercato del cliente finale”.

Ad oggi l’azienda ha ricevuto il sostegno di numerosi investitori che continuano a credere nel business model. Nell’ultimo periodo Ncm ha emesso prestiti obbligazionari e strumenti finanziari partecipativi per 25 milioni di euro. “Questi ci consentono di valorizzare gli asset, se opportuno anche acquistando direttamente i crediti, ma sempre con lo scopo di massimizzarne il recupero, anche tramite Reoco. La rete territoriale, formata internamente, completa il percorso di valorizzazione e di dismissione a stretto contatto con le realtà locali, il che ci rende un interlocutore affidabile anche per le BCC e per gli stessi Servicer, grazie ad un modello replicabile e oggettivo”.

E per il futuro la società punta a consolidare la presenza su un mercato poco conosciuto: quello degli immobili in corso di costruzione, troppo spesso abbandonati al loro destino. “Noi li completiamo in veste di general contractor e li rendiamo vendibili sul mercato immobiliare, generando plusvalore ed elevando i tassi di recupero, spesso in partnership con i creditori, siano essi fondi di investimento o banche”, dice ancora Tramontano.

“Nell’ottica poi di avvicinare i due mondi (finanziario e immobiliare), siamo costantemente impegnati nel migliorare la qualità della lavorazione commerciale sugli asset immobiliari al fine di permetterne una più semplice liquidazione, con un occhio sempre vigile sul territorio, anche nelle zone normalmente considerate periferiche”.

Tecnologia 8 Maggio, 2019 @ 9:30

Come una sconosciuta fintech inglese è arrivata a valere 2 miliardi di dollari

di Forbes.it

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Guillaume Pousaz, fondatore di Checkout.com. (Courtesy Checkout.com)

Di Sam Shead per Forbes.com

Checkout.com, una startup fintech londinese poco conosciuta, ha infranto i record di raccolta fondi in Europa giovedì quando ha annunciato di aver raccolto un finanziamento da $ 230 milioni, che gli ha permesso di raggiungere una valutazione di circa $ 2 miliardi.

Il primo round di finanziamento della società è stato condotto da Insight Partners e DST Global, con il contributo del fondo sovrano di Singapore GIC, Blossom Capital e Endeavour Catalyst, tra gli altri.

Fondata nel 2009 come Opus Payments prima di evolvere in Checkout.com nel 2012, la piattaforma fintech consente alle aziende di elaborare e accettare pagamenti transfrontalieri da una varietà di fonti, tra cui carte di credito e di debito, servizi bancari online, PayPal, Apple Pay e altri wallet elettronici. È una diretta rivale della società di pagamenti olandese Adyen, quotata alla borsa di Amsterdam lo scorso giugno e che da allora ha visto il suo titolo salire del 70%.

Nonostante la forte concorrenza, Checkout.com è riuscita a attrarre clienti come Deliveroo, la palestra Virgin Active e l’app per lo scambio di denaro TransferWise.

“Siamo stati fortunati ad essere contattati da alcuni dei principali investitori mondiali”, ha detto il fondatore Guillaume Pousaz.

Pousaz, nato e cresciuto in Svizzera, ha aggiunto: “Portare a bordo investitori di livello mondiale per il nostro primo round di finanziamento è una conferma del duro lavoro del team di Checkout.com nel corso degli anni; ed è un modo per evidenziare come seriamente stiamo costruendo un leader globale che possa servire qualsiasi azienda, in qualsiasi area geografica. Il nuovo capitale ci aiuterà ad aumentare la velocità con cui distribuiamo nuovi prodotti per soddisfare le esigenze sempre più complesse dei nostri clienti”.

Deven Parekh, managing partner di Insight Partners e uno dei primi investitori su Twitter, Alibaba e JD.com, prenderà posto nel board di Checkout.com.

Classifiche 29 Marzo, 2019 @ 10:30

L’Under 30 che sta portando in Italia l’Amazon dei servizi finanziari

di Daniel Settembre

Staff writer, Forbes.it

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George Thomson, classe 1990, è country manager per l’Italia di Revolut.

George Thomson, classe 1990 e senese di nascita, è il classico nativo digitale con una spiccata passione per la finanza. Ha iniziato a fare trading all’età di 12 anni e, nel corso degli anni, ha coltivato l’interesse lavorando anche all’interno di diversi hedge fund, quando era solo un adolescente. Ha poi portato avanti i suoi studi nel campo della finanza alla Warwick Business School. E durante gli studi universitari si è iscritto sulla piattaforma eToro, diventando uno dei trader con le migliori performance tra i 10 milioni di utenti. Oggi sta portando in Italia una delle fintech unicorn in più rapida crescita in tutta Europa, la britannica Revolut, fondata da Nikolay Storonsky e Vlad Yatsenko e la cui valutazione è arrivata a $ 1,7 miliardi.

“Uso Revolut dagli inizi del 2016, cioè quando in Italia non si contavano ancora nemmeno mille utenti”, ricorda George che è stato inserito da Forbes Italia nella lista Under 30 del 2019. “Ero già esposto al giovane mondo del FinTech per via del mio lavoro su eToro e anche per il lavoro a Deloitte e quindi seguivo questo spazio e i suoi nuovi player con attenzione. Facendo molto avanti e indietro tra Italia ed Inghilterra conoscevo molto bene le problematiche legate al cambio valuta e quindi ho colto subito la genialità dell’idea di Revolut”.

George Thomson ha iniziato a fare trading all’età di 12 anni e, nel corso degli anni, ha coltivato l’interesse lavorando anche all’interno di diversi hedge fund, quando era solo un adolescente.

La startup fintech, infatti, in soli 3 anni, da Londra si è stabilita in 42 Paesi europei, attraendo più di 2 milioni di clienti e raccogliendo $ 340 milioni di finanziamenti, elaborando circa 3 miliardi di transazioni ogni mese. Si tratta di un servizio bancario digitale utilizzabile via app – al conto possono essere associate diverse carte di credito, sia reali che virtuali – che permette di eseguire trasferimenti di denaro in tutto il mondo: il cambio da una valuta all’altra è pressoché istantaneo e viene effettuato al tasso interbancario, quello che utilizzano le banche stesse nelle loro operazioni di cambio valuta. L’operazione è senza commissioni fino a 5mila euro (o sterline) al mese.

“La mia carta Revolut è stata la mia fedele compagna di viaggi mentre giravo il mondo nel mio anno sabbatico e voluto contribuire alla crescita di questa realtà così rivoluzionaria. Le ambizioni di Revolut continuano ad affascinarmi – parliamo di una vera e propria Amazon per i servizi finanziari. Un’unica app con la quale poter spendere in qualsiasi valuta, gestire i propri soldi, investimenti, e anche criptovalute. È un mercato che adesso è abbastanza affollato, ma credo che entro pochi anni vedremo emergere qualcuno vincitore, come ha fatto Facebook a discapito di MySpace nell’ambito dei social network”. Non manca un pizzico di idealismo: “Mi piace molto questa battaglia contro le grandi banche, un po’ in stile Davide contro Golia, rimettendo così qualche soldo in tasca alla gente”, ammette divertito George.

“Accresceremo il team Revolut in Italia e adotteremo una modalità di lavoro più decentralizzata”.

In Italia Revolut è ancora piccola e conta circa 100.000 utenti, che però si sono già triplicati da quando il giovane 28enne ha preso il timone circa 7 mesi fa. E, ci tiene a sottolineare, il tutto è avvenuto senza pubblicità e con un costo di acquisizione di un nuovo utente ad un livello che è almeno 90% inferiore a quello dei competitor. I margini di crescita per il futuro quindi sono tanti.

“Prima di tutto accresceremo il team e adotteremo una modalità di lavoro più decentralizzata, allontanandoci un po’ da Londra (che è la sede) e concentrandoci solo sugli utenti italiani. Poi nei prossimi mesi aggiungeremo anche tutto il lato trading e investimenti a costo zero, gli account ‘kids’ e con l’espansione globale permetteremo ai nostri utenti di essere ancora più collegati con i loro amici, familiari e clienti in tutto il mondo”.

L’unico limite? Forse una poca dimestichezza con la lingua inglese e il legame ancora troppo stretto al contante. “Viaggio spesso tra Londra e Firenze e ogni volta mi accorgo di questa differenza, che alla fine è culturale. A Londra vedo cartelli con scritto ‘card only’ e poi salgo in taxi a Firenze e vedo sempre il cartellino ‘no credit card’”.